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大楚网 胡立君:让民间借贷阳光化
来源:转载 点击数:2024次 更新时间:2011/9/1 10:13:11

昨日,关注湖北钱流,破解中小企业融资瓶颈—楚天论坛在东湖水云乡召开,武汉多位银行家、经济学家、中小企业家出席此次论坛,就如何破解中小企业融资瓶颈的问题展开深入讨论。

 

破解中小企业融资瓶颈 银行应改变考核体系

昨日,关注湖北钱流,破解中小企业融资瓶颈—楚天论坛在东湖水云乡召开,武汉多位银行家、经济学家、中小企业家出席此次论坛,就如何破解中小企业融资瓶颈的问题展开深入讨论。

据悉,本次论坛由楚天都市报、中南财经政法大学MBA学院主办,是继上次湖北证券界论坛后,举办的第二次相关系列论坛。

银行应改变对中小企业考察体系

武汉银都传媒文化传播有限公司董事长关杭军在论坛上称,银行在考察中小企业的时候用的是传统的考察体系,如果不变革、不创新,中小企业融资难很难得改进。并提出;考核企业的业务系统、盈利模式、关键资源和能力、现金流结构这四个观点,最后以楚天都市报为例,“都市报当初1996年创刊只有几十人,用的是湖北日报的房子,发行量也就几万份,也是轻资产的企业,如果按照现在的银行给都市报贷款是很难得,但如果从刚刚提出的创新性信贷评价体系,那么楚天都市报就是一个优质的企业,事实证明,如果当时放弃了对楚天都市报的合作,那么这将使银行会的损失。”

专家:允许银行像企业一样倒闭破产

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新介绍说,中国必须最终走向利率市场化,中国的银行这么强势,居然没有权利定价,国务院把银行当成长不大的孩子,严格把控基本定价权,最终还是要打通这个障碍,要实行利率的市场化,同时要建立银行的保理机制,允许银行破产,让中国整个大的金融资源整合起来。

金融创新破解中小企业融资难

破解中小企业融资瓶颈 银行应改变考核体系

破解中小企业融资瓶颈 银行应改变考核体系

破解中小企业融资瓶颈 银行应改变考核体系

破解中小企业融资瓶颈 银行应改变考核体系

破解中小企业融资瓶颈 银行应改变考核体系

湖北省政府金融办副主任刘美频:

金融创新优化信贷结构

(楚天都市报 王海玉 ) 今年1-7月我省融资总量增加了304亿元,其中银行信贷同比少增219亿元。这意味着,靠银行金融创新和资本市场直接融资,我省上半年融资实际上增加了500多亿元。尤其是中小企业贷款上半年增加了650亿元,增长28.1%,高于全部贷款增幅10.9个百分点,增幅占到整个贷款增幅的55.4%。我省企业融资结构和信贷结构都在改善。

为何企业反而感觉资金更紧了?有关机构曾做过分析,银行目前可以满足企业近九成的流动资金需求,但企业扩大再生产需要的资金当前有些困难;企业融资成本也在提高,数据显示,6月末,我省企业贷款基准利率上浮的占到了45.8%,比年初要高28.7个百分点。加上上游企业占用资金,小企业的应收账款也在增加,资金回笼较难,处在终端的企业感觉更困难。

在这种背景下,我认为,银行还是要通过改革创新来调整和优化信贷结构。湖北贷款集中度很高,其实,省内中小城市、县域的信贷空间还非常大。

此外,中小企业一起计算信贷投放,中型企业掩盖了小企业的资金短缺矛盾,还是要关注小微企业。银行还应寻找新的增长点,培植新的客户。在省工商局注册的中小企业有30万户,可在人行有信用记录的仅9万多户,还有21万户企业和银行没发生信贷关系,银行应重点开拓这些企业。

以我省发展小额贷款公司为例,这2年下来累计放贷超过150亿元,贷款余额已达50多亿元,涉及企业1.8万户。而我省银行每年新增信贷客户仅1500户左右,小额贷款公司一下子就增加了1.8万户,说明他们绝大多数没到银行贷过款,这应该是银行优先跟踪的对象。

我也想对企业提一些建议。首先,建立现代企业制度很重要。如果财务不规范,治理结构不完善,盈利模式不清晰,谁敢给你融资。其次,做到一定规模后还是要实现资产资本化、资本证券化,尤其是要学会用股权换资本,要借助资本市场的力量把企业做大。

我省现有390多家上市后备企业,年龄在40岁以下的董事长、总经理占70%多,这个群体的素质很高,我觉得湖北企业未来很有希望。

人民银行武汉分行助理巡视员杨成平:

银行信贷向中小企业倾斜

从银行资源配置的程度来看,银行信贷正在向中小企业倾斜。

用数据说话:上半年,湖北省贷款余额1.5万亿元,其中,企业贷款接近9000亿元,中小企业占了5200亿元,接近60%,比上年同期增长1123亿元,增长28%,高于全省增速。

从信贷增量看,上半年中小企业信贷增量约650亿元,占全省新增贷款的55%,同比提高14%。而全省企业(含大企业)新增贷款为855亿元,这意味着中小企业占了76%。其中,小企业上半年新增385亿元,占企业贷款增量的45%。

从信贷产品的创新上,银行对中小企业放贷的机制、体制和观念,也在不断地创新和加强。支持中小企业的发展,涉及国计民生,银行要视为自己的发展基础来对待。因此,要建立健全中小金融机构组织体系包括担保体系、补偿机制,拓宽中小企业融资渠道。

此外,要加大力量培植信贷客户。我在基层人民银行工作时间长,感觉到银行对企业的第一笔贷款特别严。若企业在银行能够贷到第一笔款,就说明你基本符合银行的信贷要求了。因此,培植信贷客户应作为一个重要工作。眼下,人民银行中小企业信用档案有10.3万多户,近年来有7400多户和银行建立了信贷关系,其中去年一年有2000多户。

武汉大学经济与管理学院院长陈继勇:

建议组建中小企业总局

中小企业融资难是一个世界性的难题,武汉大学EMBA论文每年至少有1/10在做这个课题,说明这个问题十分重要。这是一个棘手的问题,现在的情况更是难上加上难。中小企业的发展关系国计民生,还能解决就业、解决民生等问题。所以,尽管棘手,也要解决。

怎样解决?我认为,国家应组建中小企业总局,专门对中小企业发展规划进行指导。美国就有专门的中小企业发展署。要根据我国国情,创新中小企业信用评价体系、担保体系,对中小企业尤其是小企业的问题对症下药,分类指导、分类实施,这样才能把政策落到实处。因为中小企业数量众多,每家情况不一样,切忌一刀切。一刀切管理起来最简单,但最简单的往往最没有效率。

我个人认为,银行现在尽管声称对中小企业很重视,但也受体制限制,中小企业在银行的融资通道并不是很畅通。当然,中小企业也应加强内部治理结构,比如建立现代企业制度,规范财务管理,提高产品核心竞争力。自己的事做好了,银行就会找上门;自己的事情做不好,从风险控制的角度看,银行当然不会给你贷款。所以说,核心还是在于中小企业自身的建设和自身核心竞争力的提高,这样才能为融资提供坚实的保障和基础。

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新:

大力发展直接融资

中国的银行没有存款保险制度,银行是不能够轻易破产的,这决定了银行的盈利模式是适度的收益和适度的风险。

但中小企业融资难应该解决。在现有体制下,国有银行、上市公司融资很容易拿到,大企业和上市公司的贷款融资是饱和的,而中小企业却非常弱势。

中国和美国金融体系是不一样的,我国是银行主导型,美国是市场主导型;中国单一依赖银行,银行越做越强势;在美国银行是传统行业,1998年美国银行总资产达到10万亿美元后就基本滞涨,10年多后仍是10-12万亿美元。

中国的短板是美国的强势。美国企业去融资,银行并不重要,尤其是公司债非常发达。美国有7000-8000间银行,每年倒闭几十家丝毫没影响。在这样一个市场主导型的金融体系下,其融资体系非常分散,构成了一个稳健的多支柱体系。而中国只有银行,上半年全国社会融资总规模为7万多亿人民币,其中银行承担了大半。

因此,中国的问题最终还是要靠从制度层面上“做手术”。中央明确提出大力发展直接融资,这不是口号,真的要朝这方面走。如构建多层次资本市场,这是解决多渠道投资融资的基础平台;大力发展金融中介。最后,中国必须最终走向利率市场化,整合全部金融资源。

中南财经政法大学MBA学院副院长胡立君:

让民间借贷阳光化

我曾了解过浙江温州、宁波、绍兴一带的民间借贷规则。比如只能在本区域借贷。绍兴县只贷给绍兴县的,宁波的企业再好也不贷;一定要是熟人;二是贷款只给你用来解燃眉之急、用于生产经营,一定不会用于炒股或装修房子;借给一家企业最多不超过3次,总要借钱那就说明你还款会有问题。如此种种,说明民间借贷以盈利为目的,但也有一套自己的风险防范的方法。这也给银行以启示:担心中小企业风险高,能否多找一些手段来控制风险,进而帮助中小企业度过难关?

中小企业融资难,催生民间借贷日益火爆,说明市场资金需求很大。那么,非正规金融是否可以通过政策法律的支持,转变成为正规金融的有益补充?能否给非正规金融一个合法的“出生证”,政策上开放,让它们有一个合理的经营空间?

我个人认为,应该让它合法化,让它由地下走到地上,由在水下游泳变为水上游泳。就像担保公司一样,有了正常的营业牌照,让它们走上前台正规经营,也方便我们更好对它进行监控。比如设立多少风险抵押,有正常的会计账册,也方便对它进行合理的征税等等。

昨日,关注湖北钱流,破解中小企业融资瓶颈—楚天论坛在东湖水云乡召开,武汉多位银行家、经济学家、中小企业家出席此次论坛,就如何破解中小企业融资瓶颈的问题展开深入讨论。

 

破解中小企业融资瓶颈 银行应改变考核体系

昨日,关注湖北钱流,破解中小企业融资瓶颈—楚天论坛在东湖水云乡召开,武汉多位银行家、经济学家、中小企业家出席此次论坛,就如何破解中小企业融资瓶颈的问题展开深入讨论。

据悉,本次论坛由楚天都市报、中南财经政法大学MBA学院主办,是继上次湖北证券界论坛后,举办的第二次相关系列论坛。

银行应改变对中小企业考察体系

武汉银都传媒文化传播有限公司董事长关杭军在论坛上称,银行在考察中小企业的时候用的是传统的考察体系,如果不变革、不创新,中小企业融资难很难得改进。并提出;考核企业的业务系统、盈利模式、关键资源和能力、现金流结构这四个观点,最后以楚天都市报为例,“都市报当初1996年创刊只有几十人,用的是湖北日报的房子,发行量也就几万份,也是轻资产的企业,如果按照现在的银行给都市报贷款是很难得,但如果从刚刚提出的创新性信贷评价体系,那么楚天都市报就是一个优质的企业,事实证明,如果当时放弃了对楚天都市报的合作,那么这将使银行会的损失。”

专家:允许银行像企业一样倒闭破产

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新介绍说,中国必须最终走向利率市场化,中国的银行这么强势,居然没有权利定价,国务院把银行当成长不大的孩子,严格把控基本定价权,最终还是要打通这个障碍,要实行利率的市场化,同时要建立银行的保理机制,允许银行破产,让中国整个大的金融资源整合起来。

金融创新破解中小企业融资难

破解中小企业融资瓶颈 银行应改变考核体系

破解中小企业融资瓶颈 银行应改变考核体系

破解中小企业融资瓶颈 银行应改变考核体系

破解中小企业融资瓶颈 银行应改变考核体系

破解中小企业融资瓶颈 银行应改变考核体系

湖北省政府金融办副主任刘美频:

金融创新优化信贷结构

(楚天都市报 王海玉 ) 今年1-7月我省融资总量增加了304亿元,其中银行信贷同比少增219亿元。这意味着,靠银行金融创新和资本市场直接融资,我省上半年融资实际上增加了500多亿元。尤其是中小企业贷款上半年增加了650亿元,增长28.1%,高于全部贷款增幅10.9个百分点,增幅占到整个贷款增幅的55.4%。我省企业融资结构和信贷结构都在改善。

为何企业反而感觉资金更紧了?有关机构曾做过分析,银行目前可以满足企业近九成的流动资金需求,但企业扩大再生产需要的资金当前有些困难;企业融资成本也在提高,数据显示,6月末,我省企业贷款基准利率上浮的占到了45.8%,比年初要高28.7个百分点。加上上游企业占用资金,小企业的应收账款也在增加,资金回笼较难,处在终端的企业感觉更困难。

在这种背景下,我认为,银行还是要通过改革创新来调整和优化信贷结构。湖北贷款集中度很高,其实,省内中小城市、县域的信贷空间还非常大。

此外,中小企业一起计算信贷投放,中型企业掩盖了小企业的资金短缺矛盾,还是要关注小微企业。银行还应寻找新的增长点,培植新的客户。在省工商局注册的中小企业有30万户,可在人行有信用记录的仅9万多户,还有21万户企业和银行没发生信贷关系,银行应重点开拓这些企业。

以我省发展小额贷款公司为例,这2年下来累计放贷超过150亿元,贷款余额已达50多亿元,涉及企业1.8万户。而我省银行每年新增信贷客户仅1500户左右,小额贷款公司一下子就增加了1.8万户,说明他们绝大多数没到银行贷过款,这应该是银行优先跟踪的对象。

我也想对企业提一些建议。首先,建立现代企业制度很重要。如果财务不规范,治理结构不完善,盈利模式不清晰,谁敢给你融资。其次,做到一定规模后还是要实现资产资本化、资本证券化,尤其是要学会用股权换资本,要借助资本市场的力量把企业做大。

我省现有390多家上市后备企业,年龄在40岁以下的董事长、总经理占70%多,这个群体的素质很高,我觉得湖北企业未来很有希望。

人民银行武汉分行助理巡视员杨成平:

银行信贷向中小企业倾斜

从银行资源配置的程度来看,银行信贷正在向中小企业倾斜。

用数据说话:上半年,湖北省贷款余额1.5万亿元,其中,企业贷款接近9000亿元,中小企业占了5200亿元,接近60%,比上年同期增长1123亿元,增长28%,高于全省增速。

从信贷增量看,上半年中小企业信贷增量约650亿元,占全省新增贷款的55%,同比提高14%。而全省企业(含大企业)新增贷款为855亿元,这意味着中小企业占了76%。其中,小企业上半年新增385亿元,占企业贷款增量的45%。

从信贷产品的创新上,银行对中小企业放贷的机制、体制和观念,也在不断地创新和加强。支持中小企业的发展,涉及国计民生,银行要视为自己的发展基础来对待。因此,要建立健全中小金融机构组织体系包括担保体系、补偿机制,拓宽中小企业融资渠道。

此外,要加大力量培植信贷客户。我在基层人民银行工作时间长,感觉到银行对企业的第一笔贷款特别严。若企业在银行能够贷到第一笔款,就说明你基本符合银行的信贷要求了。因此,培植信贷客户应作为一个重要工作。眼下,人民银行中小企业信用档案有10.3万多户,近年来有7400多户和银行建立了信贷关系,其中去年一年有2000多户。

武汉大学经济与管理学院院长陈继勇:

建议组建中小企业总局

中小企业融资难是一个世界性的难题,武汉大学EMBA论文每年至少有1/10在做这个课题,说明这个问题十分重要。这是一个棘手的问题,现在的情况更是难上加上难。中小企业的发展关系国计民生,还能解决就业、解决民生等问题。所以,尽管棘手,也要解决。

怎样解决?我认为,国家应组建中小企业总局,专门对中小企业发展规划进行指导。美国就有专门的中小企业发展署。要根据我国国情,创新中小企业信用评价体系、担保体系,对中小企业尤其是小企业的问题对症下药,分类指导、分类实施,这样才能把政策落到实处。因为中小企业数量众多,每家情况不一样,切忌一刀切。一刀切管理起来最简单,但最简单的往往最没有效率。

我个人认为,银行现在尽管声称对中小企业很重视,但也受体制限制,中小企业在银行的融资通道并不是很畅通。当然,中小企业也应加强内部治理结构,比如建立现代企业制度,规范财务管理,提高产品核心竞争力。自己的事做好了,银行就会找上门;自己的事情做不好,从风险控制的角度看,银行当然不会给你贷款。所以说,核心还是在于中小企业自身的建设和自身核心竞争力的提高,这样才能为融资提供坚实的保障和基础。

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新:

大力发展直接融资

中国的银行没有存款保险制度,银行是不能够轻易破产的,这决定了银行的盈利模式是适度的收益和适度的风险。

但中小企业融资难应该解决。在现有体制下,国有银行、上市公司融资很容易拿到,大企业和上市公司的贷款融资是饱和的,而中小企业却非常弱势。

中国和美国金融体系是不一样的,我国是银行主导型,美国是市场主导型;中国单一依赖银行,银行越做越强势;在美国银行是传统行业,1998年美国银行总资产达到10万亿美元后就基本滞涨,10年多后仍是10-12万亿美元。

中国的短板是美国的强势。美国企业去融资,银行并不重要,尤其是公司债非常发达。美国有7000-8000间银行,每年倒闭几十家丝毫没影响。在这样一个市场主导型的金融体系下,其融资体系非常分散,构成了一个稳健的多支柱体系。而中国只有银行,上半年全国社会融资总规模为7万多亿人民币,其中银行承担了大半。

因此,中国的问题最终还是要靠从制度层面上“做手术”。中央明确提出大力发展直接融资,这不是口号,真的要朝这方面走。如构建多层次资本市场,这是解决多渠道投资融资的基础平台;大力发展金融中介。最后,中国必须最终走向利率市场化,整合全部金融资源。

中南财经政法大学MBA学院副院长胡立君:

让民间借贷阳光化

我曾了解过浙江温州、宁波、绍兴一带的民间借贷规则。比如只能在本区域借贷。绍兴县只贷给绍兴县的,宁波的企业再好也不贷;一定要是熟人;二是贷款只给你用来解燃眉之急、用于生产经营,一定不会用于炒股或装修房子;借给一家企业最多不超过3次,总要借钱那就说明你还款会有问题。如此种种,说明民间借贷以盈利为目的,但也有一套自己的风险防范的方法。这也给银行以启示:担心中小企业风险高,能否多找一些手段来控制风险,进而帮助中小企业度过难关?

中小企业融资难,催生民间借贷日益火爆,说明市场资金需求很大。那么,非正规金融是否可以通过政策法律的支持,转变成为正规金融的有益补充?能否给非正规金融一个合法的“出生证”,政策上开放,让它们有一个合理的经营空间?

我个人认为,应该让它合法化,让它由地下走到地上,由在水下游泳变为水上游泳。就像担保公司一样,有了正常的营业牌照,让它们走上前台正规经营,也方便我们更好对它进行监控。比如设立多少风险抵押,有正常的会计账册,也方便对它进行合理的征税等等。

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